财产状况：

　　王先生，33岁就职于某知名外企，税后可支配月薪1.2W，公积金月缴存4000，配偶程女士，33岁就职于某猎头公司税后可支配月薪6000，公积金月缴存2000，双方年终奖4W左右，合计年可支配收入(1.2W+0.6W)*12+4w=25.6W，资产北京东四环外96平商品住房一套市值220W，存款20W，无贷款，年支出约为10W，年结余16W，净资产240W，现金资产20W。

　　理财目标：

　　1.在保证不降低家庭生活水平的前提下，实现居住条件改善，以便满足岳父母来京居住要求；

　　2.不低于100W的现金用于女儿教育基金、未来留学费用和双方父母养老补充；

　　3.新居住地点要求更好的教育资源及成熟的配套设施。

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　　资产优化配置措施：

　　2011年9月卖出房产，获得资金220W后，共持有现金240W。12年初以二套资质买入南二环内2居二手学区房一套市值140W，首付80W，公积金贷款60W，月供3K，完全由公积金负担，没有减少月可支配收入，剩余现金为：240W-80W=160W， 配置于信托150W，10%年收益，高流动性债券基金10W，8%年收益。在相同地点租住2居室一套50平，月租金3000元，年支出3.6W，供岳父母使用。

　　资产优化配置完成后财产状况：

　　①房产1套50平市值140W，②信托资产150W 10%年收益，③10W高流动性债券基金10W，8%年收益，年可支配收入（总收入-刚性支出）为：（1.2W+0.6W）*12+4W+15W+ 0.8W -3.6W=37.8W，公积金的月缴存覆盖全部房贷月供，3.6W为刚性的租房支出。

　　资产优化配置前后对比：

资产优化配置前后对比

　　总结：

　　相对于张先生进行配置前设定目标，该优化方案完全满足客户要求：

　　1. 住房由1套变成2套，可与长辈分屋居住，生活便利性大为提高；

　　2. 现金类资产达到160W，年收益15.8W，此项收入可覆盖岳父母房租支出、女儿教育支出、未来养育第二个孩子的支出等；

　　3. 新居住地点为西城区二环内，在北京属于教育资源和生活设施非常出色和完备。

　　4. 1-2年后，张先生可以用增加的年度结余60W再次公积金贷款买入第二套住房，结束岳父母在北京的租房生活。