2004年，一部名为《20 30 40》的电影让掀起了中国电影圈新女性主义的热潮。电影描述了不同年龄层的女性在面对两性感情时的不同取舍和需求。然而，在关注女性健康的同时，我们也别忘了一直以来因社会传统舆论而背上“家庭顶梁柱”的男性也需要关心和指导。尤其是家庭财务的“托举男”，非常需要就各个年龄阶段的理财特点进行分类指导。在父亲节来临之际，希望下面的文章能给各位“父亲”级的托举男一些帮助。

　　在人生各个重要阶段，往往伴随着大额支出，如子女教育金、婚嫁金和养老金等，都必须尽早储备，而这些都成为了父亲的重担子。养家的男人很辛苦，作为家庭的支柱，父亲承担着各种社会责任和家庭责任，成为了家庭中的“托举男”。

　　在理财“他时代”，针对不同年龄段的“托举男”，我们应怎样合理保障他们的权益、适当为其财产增值？在辛苦工作之余，爸爸们又该如何实现高效的财富管理和规划，为自己的家庭制定合理长久的理财规划呢？

　　在当今复杂的市场经济环境中，不同类型爸爸的投资偏好、资产状况和风险承受能力也是不同的。无论是三四十岁、四五十岁的中青年爸爸，还是五六十岁的“老爸爸”，不妨都跟着资深理财师的提示慎重规划一下，挑选一份合理的“理财方案”当作特别的父亲节礼物。

　　30岁“托举男”：考虑人生“第一份保单”

　　对于家有小孩、经济尚未独立的年轻家庭来说，此时的30岁“托举男”事业上属于上升阶段，经济积累大多未达到富裕程度，而且面临小孩和家庭等生活压力。

　　“孩子慢慢长大，家庭开销也在增加，我应该怎样合理调整家庭的理财计划，实现财产增值？”在某贸易公司任职财务经理的安先生，今年35岁，孩子尚在幼儿园，任职单位提供基本的社会保险和补充医疗保险，但工作压力大、生活饮食不规律，每月还有超过3000元的住房贷款。

　　平安人寿保险规划师杜宏伟指出，年轻爸爸首先要保障的就是家庭财务安全，可以考虑购买人生中的“第一份保单”。简单来说，保障家庭财务安全，就是指经济收入的来源刚够支出且略有结余。“我们要避免，夫妻有一方出现意外和大病时将储蓄掏空的现象，甚至面临卖房卖车或借钱，从而加重家庭负担。”

　　“许多30岁父亲有一种常见的理财误区，认为自己年富力强身体健康，不需要对自己进行保障，保险等保障性产品都是给年幼的孩子购买得比较多。”建设银行财富管理中心理财师郑凯珊指出，年轻爸爸的理财规划应以长远计划为主，并着重于保障家庭和家人，“尤其是家庭经济支柱，保险应重点保障，倘若家庭遭遇意外，起码可以为未来家庭提供收入来源。”

　　而对于年轻爸爸的投资结构，郑凯珊较为推荐基金定投等低风险的长远计划。她指出，该阶段的父亲，理财除了具备风险防范意识，为自己投保人寿和重疾保险外，在投资时还应充分考虑积累阶段的资金情况，从长远考虑选择稳健的投资产品，如基金定投等。

　　“从保险角度来看，也是越早规划越好。”中英人寿广东分公司中山营销服务部总经理黄可欣表示，作为30-40岁的男性，家庭负担较重，保障其健康的身体才是创造家庭财富的基础。“除了购买主险外，还可以搭配购买意外及医疗的附加险，增加保障范围。这样既可以保证自己的健康平安，家庭开支有储备保证，同时也能保证过上优质的养老生活。”黄可欣指出，作为家庭主要经济支柱的年轻爸爸，应该是家庭首要保障对象，而轻症重疾保障计划是首选，意外、医疗、重大疾病和人寿等险种均可以考虑。

　　40岁“托举男”：尽早实现财务自由

　　对4050岁的中年父亲来说，正处于人生事业的高峰期，家庭逐渐步入成熟期。

　　“这样的父亲，财富积累已到一定规模，而且孩子一般还在小学和初中阶段，教育压力比大学期间小一些，整体的家庭流动资金相对充裕。”郑凯珊认为，“正值壮年”的40岁爸爸，风险承受能力是所有年龄段父亲中最强的，理财计划可以积极一点，“比如适当参与一下高风险的股票、基金等投资，尤其是一些成长型基金等可以优先考虑。”

　　对于这样的“壮年”爸爸来说，家庭收入较高，风险承受力也不错，但杜宏伟认为，这类型的爸爸除了投资，还需要提前为自己以及家庭进行长远规划，已达到提早实现财务自由的目标。

　　“所谓的财务自由包括两方面的含义：其一，通过理财获得的现金流收入持续稳定，且远大于个人/家庭年总支出，即家庭财务安全。”杜宏伟指出，稳定阶段，40岁父亲在实现个人/家庭财务独立安全的同时，还要具备持续实现理财年现金流远大于个人/家庭年总支出的能力。

　　工业银行中山分行理财师谭玉兰则认为，人生处于上升阶段的爸爸，风险承受力较强，可适当考虑一些结构性理财产品。而在资产配置的安排上，郑凯珊建议，倘若家庭流动资金较为充裕，中年父亲可以适当将流动资金的30%50%投向股票、基金等风险型产品上，而一般工薪阶层，资金不够充裕，可以适当配置流动资金的10%20%投向风险型产品。

　　另外，这一阶段的父亲很快就要面对孩子上大学等教育问题，理财专家建议，在保障自身的基础上，爸爸们还应把子女教育理财和家庭理财规划联系起来，提前为小孩建立相关的理财计划，如购买意外险、储蓄类儿童保险与教育储备等。

　　50岁“托举男”：不再适合基金和保险

　　“父爱重于山”，一直以来，父亲都是家中的顶梁柱，默默承担着整个家庭的大部分经济开销。对50岁60岁的“托举男”来说，父亲已经从家庭经济支柱的位置上慢慢退下来，马上要面对退休安排和晚年生活，又该如何理财呢？

　　爸爸们辛苦一辈子，作为子女的年轻人也应该为自己的父亲考虑，为他们提供一个有保障的晚年。郑凯珊建议，这个年龄阶段的父亲，最好不要购买风险偏好型产品，基金、股票甚至保险都不再适合，期限长高收益的投资产品也尽量避免。

　　家庭收入进入稳定期的50岁“托举男”，大部分资产已属于固定资产，一部分资金需要保持流动性又不想变作“活期存款”，对此，谭玉兰表示，这种情况下可多考虑灵活操作的中短期理财产品。

　　“几十年积累下来的财富，不能因为某一次投资化为乌有，这一阶段最好以定期存款、国债等稳健型理财为主，控制理财风险。”如果想适当尝试投资，郑凯珊指出，老年父亲也最好购买流动性比较强的产品，比如中短期银行产品等，让手中的养老费用不至于贬值。

　　针对父亲的养老资金的积累和升值，和许多人的想象不同，这个年龄阶段的父亲，虽然保险需求加大，但却不再适宜购买保险。业内人士指出，中老年人购买保险难的主要原因在于，意外险、寿险和医疗险等险种对投保年龄都有一定的限制，即使在可投保年龄范围内，但老年爸爸的医疗险成本已经很高，因此一般不考虑将其作为资产配置的主要类别。

　　“对于老年人来说，他们已经积累了一定的经济实力，并且度过了人生中大部分的风险阶段，此阶段最重要的是资产的保值与增值。”如果想适当将退休储备的一部分用于投资，郑凯珊建议配置比例在10%20%之间，建议以低风险投资为主，如国债等。