案例一

　　广州市民张先生一家属于收入稳定的中产阶层，有自住房(价值160万元)，无贷款，流动资金总计102万元，其中为14万元的现金、28万元的混合型基金、40万元的偏股基金与20万元的股票，财务历史良好。目前的理财目标是购置一套改善性住宅，目标价格为250万~300万元。请教理财人士，近日该如何理财？

　　家庭其他资料：张先生35岁，职业是工程师，太太35岁，是某医院的医生，两人年薪总计为37万元。孩子2岁。

　　案例分析：

　　张先生现有资产总额262万元，其中固定资产比例超过60%，流动资产比例接近40%；年收入为37万元，按照广州目前的生活水平，年家庭资产沉淀应该在25万元上下，属于名副其实的中产之家，俗称小资之家，一般采取稳健为主的投资理财策略。

　　近日投资市场不确定性增强，股市、基金、黄金等产品均在振荡之中，对于张先生这样的稳健型理财家庭，建议采取稳健偏向保守的短线理财策略，同时以时间换空间，注重长线投资，逢低买入。

　　以张先生目前的流动资产投入来看，进取理财产品比例为60%，稳健型产品比例为28%，剩余为现金，我们分析认为：该家庭具有一般性的理财意识，但理财效率仍有待提高，进取型理财方面的配置不尽合理；另需要增加理财品种，对抗不确定性风险。

　　理财建议：

　　减少基金、尤其是偏股基金的配置比例，将该部分投资一分为三处理，分别放入股市、货币基金与银行理财产品，增加理财品种，对抗未来市场的不确定性。

　　长线配置地产、资源、消费蓝筹股，不轻易割肉，本周观望为佳，补仓不要盲目。

　　配置10%~ 15%的资产在黄金领域，逢低买入、逐步建仓实物黄金市场，而今金市正处在年度低位，长线收益依然可观。

　　适当减少混合型基金的投入比例，可改买波动较小、风格较稳健的产品。

　　案例二

　　情况：

　　陶先生今年25岁，在广州从事室内设计职业，至今仍单身，未来3年内没有结婚计划。陶先生偏爱进取型投资，目前流动资产刚好50万元，基本放在股票与偏股基金上，但对黄金、外汇、期货投资均有一定兴趣。陶先生目前的理财目标是尽快为自己积累100万元，好开一家规模较大的设计室。

　　家庭其他信息：陶先生父母家的条件较好，是广州几家民营企业的股东。

　　案例分析：

　　陶先生目前资产总额为50万元，均为流动资产，100%放在进取型理财产品领域。财务结构虽不合理，但由于陶先生家境富裕、年轻有为，仍建议采取进取型的理财风格。

　　理财建议：

　　减少偏股基金的投入比例，分别增买黄金与货币基金，减少投资风险，增加投资灵活性。小幅减少个股投入，减少投机个股的频率，固定一部分资金中长线购买蓝筹股，剩余资金可做区间投资。

　　建议转换偏股基金风格，重点购买那些蓝筹风格、价值投资的品种。

　　增买10%比例的保本类型的银行理财产品，减低整体投资风险。

　　由于市场信息多、不确定性强，该理财建议实用于未来1.5个月之内，偏重于短线。遇到市场变革，可将货币基金里的资金抽出，追加到其他理财产品中去。