农历新年马上就要到了，在置办年货、走亲访友的时候，家庭资产也该重新规划一下新年收益了。节前大连各家银行推出的中长期理财产品收益率相比

　　2011年下半年下降了不少，面对今年存准率可能多次下调理财产品收益率将下滑的情况，节前布局理财计划应锁定未来收益。而理财说明书的风险提示更加明晰、网银销售理财渠道的规范，为投资者龙年科学投资开启了绿色通道。

　　节前选择中长期预期高收益产品

　　细心的投资者会发现，大连各家银行节前正在发售的银行理财产品，短期理财预期年收益率一般在5.5%以下，中长期产品收益率能达到6%左右，像浦发银行30万起点，130天理财产品预期收益率就达到了6%。但相比去年下半年有所下降。有银行人士表示，虽然一般年初是理财市场大热的时候，很多手中有余钱的投资者会选择高收益理财产品，但今年受市场未来预期影响，银行并未推出超短期高收益产品。由于市场普遍预期2012年将有多次下调存准率的可能，因此今年银行理财产品的的增幅会放缓，预期收益率也将会普遍下滑，1个月期理财产品上半年整体降到4%左右的可能性非常大。因此，该专业人士建议投资者在节前选择预期收益较高的中长期产品来锁定未来收益。

　　“透明”理财规范风险

　　从今年1月1日起，银监会《商业银行理财产品销售管理办法》正式实施，力求降低理财客户的购买风险。记者在大连多家银行采访中发现，多家银行理财窗口提供的理财产品说明书在风险提示方面有很多的变化，在明确提示风险外，条款也更加简单透明。一家银行营业部负责人告诉记者，虽然仅仅依靠理财产品说明书本身的规范透明并不能完全防范理财的风险，但理财说明书条款更加简单透明，可以在一定程度上增强投资者购买理财产品时的成熟度，去选择那些真正适合自己的产品，而放弃那些风险与自身承受不相匹配的产品。

　　同时，银行一度热推的网银理财产品，也因存在风险披露不足的问题，被很多银行进行调整改善，其购买程序变得更加规范。这无疑为因资本市场低迷不稳、及追求理财稳健投资者增多而流向银行理财上了一道安全锁。

　　保本基金“避险”当仁不让

　　A股市场持续震荡、基金销售市场也继续低迷之际，品牌保本基金成为投资者青睐的资金避风港。据了解，南方避险增值保本基金自1月9日开放申购三天时间，就募得资金超10亿元，在目前的基金销售冰点期十分打眼。明天该基金将结束申购，投资者仍可前往各大银行及券商网点处进行申购，结束募集后将进入下一个为期三年的保本周期。该基金设置了50亿份规模上限，此次开放申购如募集到达上限，将采用末日比例确认的方式实现总规模的有效控制。

　　据了解，该保本基金开放申购三天时间里，在工行、建行、中行、农行、交行、招行、中信建投、银河证券等各大银行券商均取得了不俗的销售业绩，成为节前理财市场的一个亮点。考虑到通胀将高位回落，目前是申购保本基金，实现投资重点逐步由债券市场转向股票市场的最佳时机。预计2012年股市所面临的环境将远好于2011年。